破除抵质押限制 银行转战小微贷

　　“服务中小微的战略转型，将成为我行新的三年规划重点。”11月21日，齐鲁银行泰安分行正式开业，齐鲁银行党委书记、董事长王晓春表示，泰安分行将充分发挥齐鲁银行法人机构决策链条短、机制灵活等优势，利用在小微金融、社区银行、理财等领域的相对优势，运用“诚信贷”、“互助基金”、“泉心理财”等成熟金融产品，深耕泰安中小微市场。

　　据了解，这是齐鲁银行继在聊城、天津、青岛设点布局后，开设的第四家分行。泰安分行开业后，将快速向县域及县域以下乡镇延伸，计划先后在宁阳县、新泰市、肥城市设立支行，服务县域中小微企业。

　　“针对小微企业因缺少有效抵质押物而无法获得资金支持的情况，齐鲁银行引进德国小微企业信贷技术，于2013年成立了小微企业金融中心，专司100万元以下小微贷款。”王晓春介绍说。

　　据了解，小微企业金融中心(下称“小微中心”)专门针对小微企业、个体工商户、小生意业主等经营性客户群体服务，目前有六款产品:创业贷、助业贷、超短贷、联保贷、灵活贷、信用贷。这六款小微信贷产品限定最高额度为100万元(含)；担保方式为信用或保证，无需抵押。只要业户资料准备齐全，贷审会很快就能将贷款申请批复。

　　在济南市泺口鞋城二楼的“花园宝宝”童鞋店，店主赵秀芳是小微中心的忠实客户。每到7月备货季，店里资金周转不过来，这时齐鲁银行小微中心提供的20万元贷款就成了“及时雨”。

　　这座商城里，受益于齐鲁银行小微中心的不止赵秀芳一人。在鞋城337号“钰鑫宝贝”童装店，店主姜凤玉从1999年就从事服装生意。小微中心提供的15万资金支持，解决了其换季期资金周转问题。

　　截至2014年10月末，小微中心成立运营不到两年时间，已累计发放贷款1068笔，放款额度17951万元，单笔平均16.8万元，为济南及周边地区的小微企业提供了优质高效的金融服务。

　　针对部分与齐鲁银行有一定业务合作，信用状况良好，具有发展潜力，但无有效抵质押物的优质小微企业，该行还开发了诚信贷业务。

　　据介绍，诚信贷以“无抵押、”“免担保”为两大特色，即符合诚信贷条件的小微企业，无需提供抵质押物、无需担保公司，就可获得齐鲁银行发放的用于满足商品采购、生产经营等临时性资金需求的贷款。诚信贷最高贷款额度可达500万元。

　　超意兴快餐店，是济南市一家特色餐饮公司。为进一步扩大规模，提升经营业绩，该公司欲从银行获得资金支持，但是企业的有效抵质押物不足，按常规来讲无法获得银行贷款。

　　面对这种情况，齐鲁银行对其进行了深入调查，在综合评价企业的实际经营发展情况及其法人代表个人实力和人品口碑后，决定为其办理诚信贷490万元，无需企业提供任何抵押或担保。

　　除此之外，齐鲁银行济阳支行联合济阳县中小企业协会、济阳县金鑫中小企业信用担保中心，政府、银行、企业三方合作开发出中小企业互助基金贷款业务。

　　据了解，凡加入中小企业协会的会员企业，在缴存贷款额度10%的保证金和1%的风险准备金后，即可申请最高500万元的贷款额度，不需其他抵押，方便快捷。同时，协会会员还可获得贷款基准利率50％的资金补贴(一半为中央财政补贴，另一半为省财政补贴)，即6万元的贷款贴息。政府的扶持资金落到了刀刃上，企业发展节省了成本，银行的信贷资产也有了可靠的保障。

　　山东巨业精细化工有限公司，是互助基金业务的首批受惠者。该公司以生产循环水处理剂和金属镍催化剂等产品为主，在创业初期对资金需求非常高，但由于固定资产少、有效担保物缺乏，从银行贷款很难。

　　在2013年，该公司加入中小企业协会，办理了互助基金贷款业务，在没有任何抵押的情况下，从齐鲁银行济阳支行获得200万元贷款。目前，该公司已发展成为占地86亩、拥有资产近亿元的成熟企业。

　　截至2014年9月末，齐鲁银行济阳支行共为当地62户中小企业办理了互助基金贷款，累计投放贷款近1.13亿元。